一，國內(nèi)高校銀行方向?qū)I(yè)人才培養(yǎng)現(xiàn)狀分析

 依據(jù)銀行行業(yè)發(fā)展的趨勢以及對于人才提出的新需求，結(jié)合國內(nèi)高校銀行實(shí)驗室與實(shí)驗教學(xué)體系建設(shè)的現(xiàn)狀對高校銀行專業(yè)人才培養(yǎng)進(jìn)行剖析，目前，高校銀行方向?qū)I(yè)人才培養(yǎng)局限于金融專業(yè)知識培養(yǎng)，對于行業(yè)認(rèn)知等培養(yǎng)尚有欠缺，教學(xué)方式多為單一的理論式教學(xué)，與行業(yè)接軌不夠，培養(yǎng)的人才知識結(jié)構(gòu)較為單一，不能滿足銀行人才需求。

1.國內(nèi)銀行類實(shí)驗室建設(shè)現(xiàn)狀

從1999年，中國農(nóng)業(yè)銀行上海分行為上海理工大學(xué)金融專業(yè)捐資建造國內(nèi)第一個模擬銀行教學(xué)實(shí)驗室開始，近十幾年的時間里，隨著現(xiàn)代通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在銀行業(yè)的廣泛應(yīng)用，以及銀行經(jīng)營模式和金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，特別是金融危機(jī)之后，銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展又面臨了新的挑戰(zhàn)，對于銀行從業(yè)人員提出了新的要求，各大高校紛紛建立金融類實(shí)驗室，以校企合作的形式，從教學(xué)、科研、實(shí)訓(xùn)等方面培養(yǎng)人才，縮短金融理論教學(xué)與實(shí)踐的距離，以提高高校學(xué)生素質(zhì)和實(shí)務(wù)能力。

（1）環(huán)境設(shè)計滯后，與行業(yè)發(fā)展脫軌

目前全國高校建立的金融類實(shí)驗室多為綜合型實(shí)驗室，尚未根據(jù)金融專業(yè)的人才培養(yǎng)方向和需求配置專業(yè)化的實(shí)驗室，且由于人才培養(yǎng)就業(yè)方向的局限，導(dǎo)致當(dāng)前實(shí)驗室的配置多是以一地多用，或同時開設(shè)各類課程實(shí)驗的角度出發(fā)，淺嘗輒止的讓學(xué)生進(jìn)行基礎(chǔ)的入門實(shí)驗。

實(shí)驗室環(huán)境設(shè)計上，無法滿足銀行行業(yè)智慧銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等的發(fā)展趨勢，軟件設(shè)計多為固定，無法滿足銀行業(yè)務(wù)多樣化發(fā)展與迅速變化的趨勢，環(huán)境建設(shè)多為仿銀行現(xiàn)經(jīng)營模式設(shè)計，無法滿足銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新拓展的發(fā)展趨勢，整體方面設(shè)計單一，與行業(yè)發(fā)展脫軌。

（2）實(shí)驗內(nèi)容單一，與人才需求脫離

金融實(shí)驗室或銀行實(shí)驗室的教學(xué)多為純粹業(yè)務(wù)模式或者崗位業(yè)務(wù)體驗的基礎(chǔ)實(shí)驗?zāi)Ｊ?，以銀行基本業(yè)務(wù)的教學(xué)功能為主，主要包含銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)、國際結(jié)算業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、銀行會計核算業(yè)務(wù)等崗位教學(xué)內(nèi)容，較少匹配了銀行對應(yīng)的拓展業(yè)務(wù)，如理財業(yè)務(wù)、客戶體驗及相關(guān)的抵押擔(dān)保風(fēng)險控制、市場營銷等業(yè)務(wù)體系，對綜合知識培養(yǎng)的應(yīng)用相對較為欠缺。

銀行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，對于人才知識結(jié)構(gòu)的多樣性提出了新的需求，相對而言，高校所提供的實(shí)驗教學(xué)內(nèi)容相對單一，脫離于行業(yè)對人才的需求。

2.目前銀行類實(shí)驗教學(xué)體系建設(shè)現(xiàn)狀

       目前高校銀行實(shí)驗室的應(yīng)用基本用于教學(xué)，豐富了學(xué)校的課程建設(shè)，創(chuàng)新了學(xué)生培養(yǎng)模式，在課程設(shè)置、教學(xué)模式與實(shí)驗室的利用方面都存在一定的缺失。

  （1）課程開設(shè)與行業(yè)轉(zhuǎn)型脫離

       在現(xiàn)有高校銀行實(shí)驗室的建成之后，學(xué)校均開設(shè)對應(yīng)的實(shí)驗課程，以銀行實(shí)驗室為載體，開展實(shí)驗實(shí)踐教學(xué)，利用實(shí)驗室配套的軟件資源，開設(shè)銀行柜員、信貸、國際結(jié)算等課程的實(shí)驗課，豐富了學(xué)生知識來源渠道，通過軟件模擬實(shí)踐業(yè)務(wù)情況，將理論知識與實(shí)踐相結(jié)合，創(chuàng)新純理論教學(xué)模式。但伴隨著傳統(tǒng)銀行向智慧銀行轉(zhuǎn)型，以及互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展以及銀行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，高?，F(xiàn)開設(shè)的傳統(tǒng)銀行教學(xué)課程已于行業(yè)轉(zhuǎn)型脫離，無法滿足行業(yè)對于人才綜合素質(zhì)要求的需求。

   （2）教學(xué)模式與人才培養(yǎng)斷層

現(xiàn)階段學(xué)校的實(shí)驗課程多為模擬業(yè)務(wù)流程實(shí)驗，模擬式教學(xué)，學(xué)生多以完成任務(wù)為目的，實(shí)驗過程中缺乏自主獨(dú)立的思考。暫缺乏引導(dǎo)學(xué)生在專業(yè)學(xué)科上進(jìn)行創(chuàng)造性建設(shè)的相關(guān)課程設(shè)立或?qū)嶒灜h(huán)境搭建。業(yè)務(wù)流程模擬的教學(xué)模式局限于學(xué)生業(yè)務(wù)流程的熟悉與熟練程度，不利于學(xué)生創(chuàng)新性思維的開發(fā)以及對于行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的思考。單一的業(yè)務(wù)模擬教學(xué)模式已經(jīng)與人才培養(yǎng)出現(xiàn)斷層，無法滿足市場需求。

（3）實(shí)驗室利用局限于教學(xué)

銀行實(shí)驗室實(shí)驗課程開設(shè)多在于學(xué)生明確專業(yè)之后，2-3年級開設(shè)，作于專業(yè)課程的實(shí)踐練習(xí)，并且銀行實(shí)驗室一般用于教學(xué)，沒有充分拓展銀行實(shí)驗室的附加值功能，充分發(fā)揮銀行實(shí)驗室的經(jīng)濟(jì)利用價值，實(shí)驗室利用率偏低。實(shí)驗室利用應(yīng)多方合作，不局限在教學(xué)，對行業(yè)進(jìn)行拓展與輻射，將消耗型的實(shí)驗室轉(zhuǎn)換為經(jīng)濟(jì)型的實(shí)驗室，進(jìn)一步提升實(shí)驗室在行業(yè)的影響力。

高校銀行方向?qū)I(yè)人才培養(yǎng)在實(shí)驗室建設(shè)與實(shí)驗教學(xué)體系建設(shè)兩方面均無法滿足銀行業(yè)快速發(fā)展、經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型以及業(yè)務(wù)拓展的需求，與行業(yè)發(fā)展存在一定的距離。高校應(yīng)立足于銀行行業(yè)智慧化、互聯(lián)網(wǎng)金融、客戶體驗式營銷等的發(fā)展趨勢，以適應(yīng)于行業(yè)發(fā)展以及人才新要求的銀行專業(yè)方向人才培養(yǎng)目的，全面分析銀行的崗位設(shè)置以及崗位素質(zhì)要求，創(chuàng)新銀行培養(yǎng)教學(xué)模式，結(jié)合項目教學(xué)、案例教學(xué)、場景教學(xué)、模擬教學(xué)與崗位教學(xué)的創(chuàng)新性實(shí)驗教學(xué)模式，將實(shí)驗教學(xué)貫徹學(xué)生的整個高等教育時期。

二、現(xiàn)代銀行創(chuàng)新實(shí)驗室暨教學(xué)體系整體建設(shè)

1、銀行創(chuàng)新實(shí)驗室教學(xué)整體建設(shè)框架

銀行實(shí)驗教學(xué)建設(shè)融合銀行業(yè)最新的發(fā)展趨勢，針對高等院校金融銀行專業(yè)教育的實(shí)際需求，搭建集具備一定的前瞻性與功能性于一體的設(shè)計環(huán)境，以及集創(chuàng)新硬件與實(shí)驗室軟件資源為一體的實(shí)驗室教學(xué)平臺，從院校教學(xué)應(yīng)用和行業(yè)拓展兩方面全方位放大實(shí)驗室效用。

以智慧的銀行實(shí)驗室搭建為出發(fā)點(diǎn)，融合移動互聯(lián)網(wǎng)金融、VTM遠(yuǎn)程銀行和客戶體驗區(qū)三大創(chuàng)新模塊，構(gòu)建虛實(shí)結(jié)合的銀行實(shí)驗室環(huán)境，培養(yǎng)學(xué)生超前的視野，職業(yè)能力以及創(chuàng)新能力。以銀行實(shí)驗室為基地，從教學(xué)資源與師資建設(shè)兩方面擴(kuò)充高校的實(shí)驗室教學(xué)應(yīng)用，對行業(yè)進(jìn)行拓展和輻射，提高人才培養(yǎng)成效，并能輸出學(xué)生創(chuàng)新性的實(shí)驗結(jié)論。將學(xué)生創(chuàng)新性的實(shí)驗結(jié)果進(jìn)行輸出，舉辦建設(shè)性的大小學(xué)術(shù)論壇與職業(yè)培訓(xùn)，建設(shè)實(shí)習(xí)基地等，擴(kuò)大銀行實(shí)驗室的行業(yè)拓展應(yīng)用。

2、實(shí)驗室院校教學(xué)應(yīng)用

實(shí)驗室院校教學(xué)應(yīng)用是基于銀行實(shí)驗室的基礎(chǔ)之上開展相關(guān)的實(shí)驗教學(xué)應(yīng)用，是銀行實(shí)驗室的基礎(chǔ)應(yīng)用，主要包括教學(xué)資源與師資建設(shè)兩部分。

（1）實(shí)驗室教學(xué)資源

資源建設(shè)是實(shí)驗課程開展的核心，實(shí)驗室教學(xué)資源主要包括課程分解、課程ppt、實(shí)驗教程、實(shí)驗大綱、實(shí)驗報告、實(shí)驗案例、測試資源庫、教學(xué)視頻、Flash教學(xué)動畫、教學(xué)游戲等十幾種資源類型，通過不同類別的資源建設(shè)，實(shí)現(xiàn)案例教學(xué)、項目教學(xué)、討論式教學(xué)等實(shí)驗教學(xué)方法。在教學(xué)方式上體現(xiàn)豐富多樣性，以適應(yīng)學(xué)科教學(xué)的發(fā)展。

針對于高校人才培養(yǎng)的特點(diǎn)，結(jié)合不同實(shí)驗課程開展的需求，在資源內(nèi)容建設(shè)方面強(qiáng)調(diào)差異性，強(qiáng)化學(xué)生的自主創(chuàng)新與思考能力，提高實(shí)驗教學(xué)的效果和效率，提升學(xué)生的專業(yè)能力。

3、銀行實(shí)驗室建成特色

（1）虛實(shí)結(jié)合的實(shí)驗環(huán)境

   現(xiàn)代商業(yè)銀行實(shí)驗室在構(gòu)建實(shí)體實(shí)驗室時，通過軟硬件搭配，搭建虛實(shí)結(jié)合的實(shí)驗室環(huán)境。首先通過參照現(xiàn)階段銀行的經(jīng)營環(huán)境建設(shè)和搭建高仿真的銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境，模擬窗口化辦公的業(yè)務(wù)處理場景，打造全真業(yè)界工作環(huán)境。再結(jié)合3D金融教學(xué)平臺對于銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)各部門環(huán)境的3D模擬再現(xiàn)，讓學(xué)生在實(shí)驗室內(nèi)外均能全方位的了解銀行的環(huán)境，將“有限的物理空間”拓展成為“無限的虛擬空間“，打造虛實(shí)結(jié)合的實(shí)驗環(huán)境，并實(shí)現(xiàn)實(shí)驗教學(xué)的創(chuàng)新。

    （2）融合移動互聯(lián)網(wǎng)金融

充分考慮銀行發(fā)展的趨勢與教育發(fā)展的趨勢，以及，移動終端的普及，搭建更全面的互聯(lián)互通平臺，形成智慧型的模擬銀行實(shí)驗室。后臺將學(xué)生業(yè)務(wù)所收集和儲存的分散的信息與數(shù)據(jù)連接起來實(shí)現(xiàn)多方交互和信息共享，學(xué)生通過平臺電腦等移動終端，突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的無紙化。通過網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并搭配網(wǎng)上商城，個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)體驗、企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)和信用卡網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，通過前后一體化的業(yè)務(wù)流程，幫助學(xué)生以最快的速度更全面的了解和體驗銀行互聯(lián)網(wǎng)金融，并對于用戶體驗與所收集的信息進(jìn)行分析，做到站在銀行的角度思索問題，提出創(chuàng)造性的建設(shè)。

（3）高端大氣的環(huán)境設(shè)計

實(shí)驗室的環(huán)境設(shè)計理念上突出充分體現(xiàn)了業(yè)務(wù)的便捷性以及大氣的設(shè)計。

實(shí)驗室以解決傳統(tǒng)銀行中傳統(tǒng)柜員終端管理失控的狀態(tài)，以及銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)辦理業(yè)務(wù)人多，取號，排隊，長時間等候，填寫單據(jù)等繁瑣內(nèi)容等問題為出發(fā)點(diǎn)，硬件上整合優(yōu)化柜員外設(shè)，柜外交互評價設(shè)備整合升級為柜外清，同時實(shí)現(xiàn)多種設(shè)備間的信息交互，通過預(yù)填單系統(tǒng)客戶自行錄入用戶信息和辦理業(yè)務(wù)種類，同時獲取排隊號，優(yōu)化了業(yè)務(wù)流程，前后臺統(tǒng)一通信系統(tǒng)為模擬網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)拓展提供了基礎(chǔ)。以模擬降低銀行網(wǎng)點(diǎn)維護(hù)管理成本和難度，提高柜員業(yè)務(wù)效率，增強(qiáng)客戶網(wǎng)點(diǎn)體驗，提供學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)造性思考的平臺。

實(shí)驗室客戶體驗區(qū)結(jié)合最前沿的銀行業(yè)務(wù)開展，秉承“創(chuàng)新理念、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)、創(chuàng)新營銷”的經(jīng)營思想設(shè)立，為師生營造可看、可聽、可用、可觸摸、可感知、可參與的銀行業(yè)務(wù)氛圍和環(huán)境。

（4）多樣化實(shí)驗課程開設(shè)

由單一專業(yè)理論課程，到多元化的理論、實(shí)踐、創(chuàng)造性課程的設(shè)立。學(xué)校在原有理論課程，如銀行經(jīng)營管理、投資銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行風(fēng)險管理、公司理財、個人理財?shù)然A(chǔ)上，充分利用實(shí)驗室平臺，進(jìn)一步開設(shè)與銀行業(yè)務(wù)或管理相關(guān)的實(shí)驗課程，充分拓寬學(xué)校課程的寬度。

學(xué)校充分利用銀行實(shí)驗室的軟硬件開展業(yè)務(wù)實(shí)操實(shí)驗與創(chuàng)新實(shí)驗：

     a.業(yè)務(wù)實(shí)操實(shí)驗

b.創(chuàng)新實(shí)驗

(5)靈活創(chuàng)新的人才培養(yǎng)

通過現(xiàn)代商業(yè)銀行實(shí)驗室平臺硬件與軟件的結(jié)合，開展專業(yè)認(rèn)知初級實(shí)訓(xùn)、業(yè)務(wù)流程模擬實(shí)驗和創(chuàng)新實(shí)驗多層次、多業(yè)態(tài)實(shí)驗?zāi)Ｊ脚囵B(yǎng)，對在校大學(xué)生所處不同階段提供多層次實(shí)驗課程，將實(shí)踐教學(xué)貫徹于學(xué)生整個大學(xué)學(xué)習(xí)過程，遞進(jìn)式對學(xué)生職業(yè)選擇與發(fā)展進(jìn)行引導(dǎo)式的指引。在實(shí)現(xiàn)專業(yè)人才培養(yǎng)的同時，培養(yǎng)更適合社會需求的復(fù)合型、創(chuàng)新型高素質(zhì)人才。